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前言:
& m; x) p8 z5 g G之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
* V# S; }3 @9 G" h, N0 h本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。' P" H- Z7 Z8 H5 r
z, [( K% X0 e9 E( n+ p依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。3 p6 H, y- G' i" o( t/ }
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
; L$ [ f8 E7 M1 QS:situation 案例描述,
! V% a- v& V: D w* vT:target 设定目标,, C9 C7 s* x4 v1 n5 t/ }
A:action 寻求方案,8 u) ~9 U$ D; W3 z& n: i
R:result,获得结果,
0 B6 U5 x8 N7 p5 ]4 \( ~S:summary,总结概念' B% \7 t' g1 K" o) P5 J
- I# C3 v) f& t/ T! u' U案例和目标:3 T; N8 o$ P$ Y
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。5 `5 a! v, m! V; l6 {
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?, U) o9 r0 w& V' X5 r( J
" `2 R& c) f. c
方案和结果:# ~, ?0 ^, K9 f8 ` i
客户的需求是可以实现的!, a4 _3 _* P2 @, J8 O
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
3 x( w0 r5 {+ N) R; ?% l- x具体操作是:- a/ S4 G# U* }. ?
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。
; I/ P! w9 Q, G4 L% L2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。
* r# n: {2 Y$ m! H. f1 P3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。+ e3 V- d& m" D5 O @- U/ A
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%: [. k; c% ?( A2 s0 |# e) h- U( p; \
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. {+ T* s. A4 d总结:
% K! t7 N9 `- `, i( R$ T年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
e7 b. h7 A% s1 W& ?* Q利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。( E5 L# W7 X4 y" t
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